Perguntas Frequentes
crédito consignado
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante.
A principal característica do crédito consignado é a garantia de pagamento, o que geralmente resulta em taxas de juros muito mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimos pessoais. Isso ocorre porque o risco para o Banco é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora do beneficiário.
Esse tipo de empréstimo é aberto para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
O teto de juros do consignado atualmente está em 1,91%. Essa taxa foi regulamentada pelo INSS.
O desconto da parcela é feito de maneira automática através do salário do solicitante, trazendo uma maior flexibilidade com relação ao pagamento.
Claro. O crédito consignado não é baseado apenas em empréstimo novo. Nossos serviços abrangem diversos produtos do mercado, como portabilidade, refinanciamentos e até mesmo empréstimos pessoais. Nossa equipe sempre estará em busca de uma nova oportunidade para você!
Não! Nada deverá ser cobrado ao solicitante, o único valor descontado é a parcela em cima do valor contratado. Se alguém pedir algum depósito, ou alegar alguma taxa, denuncie, isso é feito de maneira inapropriada
Sim! Desde que você tenha uma taxa de juros adequada, o seu refinanciamento poderá ser muito eficiente principalmente para uma redução de parcela ou em outros casos para liberação de um troco ao cliente.
Se atente sempre na taxa contratada, taxa mínima não é sinônimo de coisa boa! Por muitas vezes o cliente tem uma taxa tão baixa a ponto de não existir tabela de juros menor para conseguir reajustá-la e nem reduzir a sua parcela.
Para o empréstimo consignado do INSS o prazo pode chegar a até 84 meses. O prazo é um fator determinante para sua taxa e parcela ser mínima, sem este período as condições mínimas não seriam possíveis.
E claro, com um acompanhamento de um bom consultor, tanto a parcela quanto o prazo deverá ser diminuído ao decorrer das prestações descontadas, acompanhando a regra de cada banco.
Sim, o crédito consignado pode ser negado se o solicitante não atender aos critérios estabelecidos pela instituição financeira, como margem consignável disponível, histórico de crédito negativo, ou idade avançada.
É importante comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e termos de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão. Nossos especialistas são treinados para estarem sempre atualizados e poderem te direcionar para onde se encontram as melhores condições!
As vantagens incluem taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos, aprovação mais fácil e a possibilidade de obter um empréstimo mesmo com restrições no crédito.
Os documentos necessários são: documento de identidade com foto, CPF, comprovante de residência atualizado, dados bancários e último contracheque
O limite é determinado com base na margem consignável, que é um percentual da renda mensal do solicitante que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo
A aprovação ocorre entre 1 a 3 dias úteis após a entrega de todos os documentos necessários, podendo ser aprovado antes.
Sim, é possível ter mais de um empréstimo consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem consignável.
Sim! Se houver algum imprevisto e as parcelas do seu empréstimo consignado começarem a pesar no bolso, existem opções como o refinanciamento e a portabilidade, que podem te ajudar a reduzir juros, aumentar prazos e até a conseguir mais crédito!
CARTAO CONSIGNADO
O Cartão de Crédito Consignado é um cartão de crédito cujo valor mínimo da fatura, limitado a 5% de seu salário, é descontado diretamente do contracheque do aposentado/pensionista do INSS, em caso de uso do cartão, e geralmente é destinada a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e algumas categorias de trabalhadores privados, mediante convênio com a empresa.
As principais vantagens incluem taxas de juros mais baixas, aprovação mais fácil devido à garantia de pagamento e a possibilidade de controle financeiro, uma vez que as parcelas são descontadas automaticamente. Você também conta com uma série de benefícios como descontos em medicamentos, seguro de vida, etc.
A taxa de juros máxima nominal do Cartão de Crédito Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS é de 2,83% ao mês
Como é um produto do crédito consignado, um valor mínimo de 5% da sua fatura é descontado automaticamente do seu salário ou benefício do INSS. Caso não haja o pagamento total da fatura, o saldo restante é acrescido de juros e lançado para o mês seguinte.
Não, ele não possui anuidade.
Sim, o cartão de crédito consignado permite saques de até 70% do limite em dinheiro. Você pode solicitar um saque no momento em que seu cartão é emitido e contar com saques complementares posteriormente!
PORTABILIDADE E REFINANCIAMENTO
A portabilidade é o direito que o cliente tem de transferir seu empréstimo de um banco para outro, buscando melhores condições de taxa de juros e prazos de pagamento. Em alguns casos, o cliente pode obter um novo valor de crédito, ou apenas abaixar o valor de sua parcela, gerando maior flexibilidade.
Os benefícios incluem a possibilidade de obter taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais vantajosos e, consequentemente, uma economia financeira significativa ao longo do tempo. A princípio se tratam dos reajustes mais eficaz para uma diminuição de custo do contrato.
Ambos estão disponíveis para todos que possuem empréstimo consignado e desejam buscar melhores condições relacionadas a diminuição de taxas, parcelas e até mesmo liberação de novos valores.
A portabilidade envolve a transferência do empréstimo de um banco para outro, enquanto o refinanciamento consiste em renegociar novas condições de pagamento com a instituição financeira original
Sim, é possível. Tudo vai depender de um bom acompanhamento do profissional, que desde a origem do seu contrato irá fornecer uma condição de taxa boa o suficiente para você conseguir realizar tanto a portabilidade quanto o refinanciamento resultando em condições mais vantajosas ainda.
antecipação do fgts
O Saque-aniversário do FGTS é uma modalidade que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo do FGTS sempre no mês de seu aniversário.
O valor do saque anual nessa modalidade é determinado pela aplicação de uma alíquota, que varia de 5% a 50% sobre a soma de todos os saldos das contas do FGTS do trabalhador, somada à uma parcela adicional determinada pela Caixa Econômica Federal.
A antecipação saque-aniversário do FGTS é um empréstimo que permite ao cliente antecipar até 12 anos do saque-aniversário, tendo esse dinheiro imediato em conta.
É necessário ter saldo ativo ou inativo na conta do FGTS, ser maior de idade ou emancipado, e optar pela modalidade saque-aniversário por meio do app.
A liberação mais rápida foi feita em 3 minutos após a formalização digital, possuindo um prazo máximo de até 2 horas.
Sim. Existe a possibilidade de você antecipar o seu saldo FGTS mesmo estando desempregado. Isso é possível desde que você possua um saldo mínimo disponível de R$ 500,00.
Por um período de 2 anos após habilitar o saque-aniversário, seu saldo FGTS permanece travado. É permitido utilizar o saldo por meio de um empréstimo com antecipação do FGTS. Após 2 anos é permitido optar novamente pelo saque-rescisão, não impedindo o recebimento da multa rescisória.
Os juros cobrados serão descontados diretamente do seu saldo do FGTS, desta forma não há pagamento mensais de parcelas, o que não compromete em nada sua renda mensal.
Não é um empréstimo no sentido tradicional. Na verdade, é uma modalidade na qual você utiliza o valor que já possui disponível no seu saldo FGTS como garantia para obter um adiantamento.
Não é um empréstimo no sentido tradicional. Na verdade, é uma modalidade na qual você utiliza o valor que já possui disponível no seu saldo FGTS como garantia para obter um adiantamento.
Normalmente a antecipação do FGTS é oferecida por instituições financeiras que concedem o adiantamento do valor que você tem direito a sacar do FGTS em situações específicas, como demissão sem justa causa, compra de imóvel, aposentadoria, entre outras.
Essa modalidade permite que você tenha acesso ao valor do FGTS antes de efetivamente poder sacá-lo, mas você está, de certa forma, adiantando valores que já são seus por direito.